Unternehmen
Finanzierungen & Hypotheken
Jede Finanzierungsentscheidung hat steuerliche und strukturelle Konsequenzen. Wir analysieren Ihre Situation, zeigen die Optionen auf und vergleichen Offerten für Sie.
Liegenschaften in Eigennutzung
Eine Liegenschaft gibt Stabilität. Sie bindet aber auch Kapital. Wie viel Eigenkapital soll eingesetzt werden, wie viel Fremdkapital? Und wie hängt das mit Ihrer persönlichen Finanzsituation zusammen? Bei vielen Unternehmen lässt sich beides nicht trennen. Wir analysieren das Ganze.
Renditeobjekte
Immobilien als Kapitalanlage stellen eigene Anforderungen. Die Rendite muss stimmen, die Finanzierungsstruktur auch. Wir prüfen die optimale Eigen- und Fremdkapitalquote und berücksichtigen dabei die steuerlichen Konsequenzen.
Betriebsfinanzierungen
Investitionen in Maschinen, Infrastruktur oder Wachstum brauchen die passende Finanzierung. Wir analysieren den Bedarf, prüfen die Optionen und finden die Lösung, die zur Unternehmenssituation passt.
Was uns unsere Kundinnen und Kunden fragen
Combien de fonds propres faut-il pour acheter ?
Résidence principale : Au moins 20 % du prix d’achat ou de la valeur vénale déterminée par l’établissement financier, à condition que la charge soit tenable pour le montant hypothécaire correspondant (revenu par rapport aux coûts théoriques). Au moins 10 % de la valeur vénale doivent provenir de votre épargne ou du pilier 3a. Les 10 % restants peuvent provenir du 2e pilier, voire davantage si nécessaire.
Résidence secondaire : Au moins 25 % de fonds propres. Le 2e pilier et le pilier 3a ne peuvent pas être utilisés. La part de fonds propres exigée peut être plus élevée selon l’établissement financier.
Immeuble de rendement : Au moins 25 %, sans recours au 2e pilier ni au pilier 3a. La part de fonds propres exigée peut être plus élevée selon l’établissement financier.
Taux fixe ou Saron : que choisir ?
Les deux ont leur place. Un taux fixe donne de la sécurité : vos coûts restent stables pendant toute la durée. Un Saron suit le marché : historiquement souvent avantageux, mais les coûts peuvent varier. En règle générale, nous recommandons une combinaison entre un taux fixe à moyen ou long terme et un Saron. Vous alliez ainsi stabilité et flexibilité. Ce que nous déconseillons : répartir l’hypothèque en plusieurs tranches à taux fixe avec des échéances différentes. Cela vous lie durablement à votre banque, car un changement d’établissement devient ensuite quasi impossible. La répartition qui vous convient, nous l’établissons avec vous.
Mon hypothèque arrive à échéance. Que faire ?
Une échéance, c’est plus qu’une question de taux. Votre situation a-t-elle changé ? Vos projets ? Des rénovations sont-elles prévues ? Une échéance est aussi l’occasion de revoir votre financement dans son ensemble. Même votre prévoyance peut alors être optimisée. Commencez tôt, idéalement environ un an avant l’échéance, afin d’avoir le temps de comparer. Cette comparaison et la négociation, nous nous en chargeons pour vous, et nous vous accompagnons si un changement s’avère judicieux.
Dois-je amortir mon hypothèque, et comment ?
Une partie de l’hypothèque doit être remboursée dans un délai donné. Pour une résidence principale, il est aujourd’hui courant de le faire de manière indirecte, via le pilier 3a. La question est alors : via une assurance ou via un produit bancaire ? Pour nous, la solution d’assurance fait partie d’un bon conseil : elle seule vous protège, vous et votre famille, en cas de décès ou d’incapacité de gain, ce qu’un compte bancaire n’offre pas.
Struktur- und Finanzoptimierung
Wie ein Unternehmen strukturiert ist, hat weitreichende Konsequenzen – steuerlich, finanziell und im Hinblick auf die Nachfolgeregelung. Was gestern funktioniert hat, passt nicht immer zur Realität von heute und zu den Zielen von morgen.
Wir analysieren Ihre Unternehmensstruktur, identifizieren Optimierungspotenzial und begleiten Sie bei der Umsetzung.
Unternehmensnachfolge
Eine Nachfolge braucht Vorbereitung – oft Jahre im Voraus. Wir begleiten Sie frühzeitig: Wie soll die Firma strukturiert sein? Was bleibt im Unternehmen, was wird ausgelagert? Wie wird die Übergabe finanziell und steuerlich optimal gestaltet?
Was uns unsere Kundinnen und Kunden fragen
Quand faut-il commencer à planifier sa prévoyance ?
Prévoyance, impôts et projet d’achat immobilier sont liés, et plus on les planifie tôt et ensemble, plus la marge de manœuvre est grande, notamment sur le plan fiscal. Mais il n’est jamais trop tard : même à l’approche de la retraite, il reste des leviers. Nous examinons votre situation et vous montrons les étapes qui valent la peine maintenant.
Quel est le lien entre ma prévoyance et mon hypothèque ?
Plus étroit qu’on ne le pense, et c’est justement là que nous réunissons deux choses. Nous planifions l’amortissement de votre hypothèque de manière indirecte, via une assurance. Vous remboursez ainsi votre hypothèque tout en étant protégé : en cas d’incapacité de gain due à une invalidité, l’assurance poursuit les versements (libération du service des primes), et en cas de décès, votre famille ou votre partenaire est protégé. C’est plus important avec une hypothèque qu’en location : la dette demeure, et le cas échéant, une personne devrait la porter seule. Nous calculons les lacunes qui apparaîtraient alors et en tenons compte dans la police d’amortissement. Nous ne proposons que les assurances réellement nécessaires.
Berufliche Vorsorge
Als Unternehmer/in sind Sie zugleich Arbeitgeber/in und Versicherte/r. Beides verdient Ihre Aufmerksamkeit.
Die Wahl der Pensionskasse beeinflusst die Attraktivität als Arbeitgeber/in, die Absicherung der Mitarbeitenden – und Ihre eigene Vorsorgesituation.
Wir vergleichen Pensionskassen, analysieren bestehende Vorsorgepläne und zeigen auf, wo Optimierungspotenzial besteht. Für Kader und Inhaber mit höherem Einkommen prüfen wir zudem, ob 1e-Pläne sinnvoll sind.
Wir helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen für sich und Ihre Mitarbeitenden zu treffen.
Was uns unsere Kundinnen und Kunden fragen
Un rachat dans la caisse de pension, est-ce intéressant pour moi ?
Un rachat n’est possible que s’il existe un potentiel de rachat. Qu’il en vaille la peine dépend de votre âge, de votre fortune et de votre charge fiscale actuelle. Le moment compte aussi : après un rachat, le capital reste bloqué quelques années et ne peut pas être retiré sous forme de capital, par exemple pour un achat immobilier ou lors du départ à la retraite. Le pilier 3a est plus souple sur ce point, c’est pourquoi il vaut en général mieux l’épuiser d’abord. Plutôt que des versements au hasard, nous établissons avec vous un plan sur plusieurs années qui échelonne le montant disponible de manière à maximiser l’effet fiscal pour votre situation et vos projets.
