{"id":1025,"date":"2024-10-20T17:27:00","date_gmt":"2024-10-20T15:27:00","guid":{"rendered":"https:\/\/padea.bythewaystudio.ch\/?p=1025"},"modified":"2026-09-13T19:53:07","modified_gmt":"2026-09-13T17:53:07","slug":"vergleich-bankprodukt-vs-versicherungsprodukt-der-3-saeule-fuer-indirekte-amortisation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/padea.bythewaystudio.ch\/de\/vergleich-bankprodukt-vs-versicherungsprodukt-der-3-saeule-fuer-indirekte-amortisation\/","title":{"rendered":"Vergleich: Bankprodukt vs. Versicherungsprodukt der 3. S\u00e4ule f\u00fcr indirekte Amortisation"},"content":{"rendered":"

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\u2190 Beratungsecke<\/a><\/p>\n

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Oktober 2024<\/h3>\n

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Haben Sie schon einmal vor einem Konfit\u00fcren-Regal gestanden und am Ende nichts gekauft, weil die Auswahl einfach zu gross war? \u00c4hnlich geht es vielen Eigenheimbesitzern, wenn sie sich zwischen den verschiedenen M\u00f6glichkeiten der Amortisation entscheiden m\u00fcssen. Zu viel Auswahl kann dazu f\u00fchren, dass man Entscheidungen vermeidet, herausz\u00f6gert oder \u2013 wenn sie unumg\u00e4nglich sind \u2013 die falsche trifft.<\/p>\n

Die richtige Amortisationsstrategie bietet jedoch viele Chancen: Sie k\u00f6nnen nicht nur Ihre Hypothek abbauen, sondern auch langfristig finanzielle Vorteile und Sicherheit schaffen. Eine der grundlegenden Fragen bei der indirekten Amortisation ist die Wahl zwischen einem Bankprodukt und einem Versicherungsprodukt. Dieser Artikel soll Ihnen als Entscheidungshilfe dienen.<\/p>\n

Was bedeutet indirekte Amortisation?<\/h2>\n

Indirekte Amortisation bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek nicht direkt reduzieren, sondern stattdessen in die dritte S\u00e4ule (S\u00e4ule 3a) einzahlen. Der angesparte Betrag wird sp\u00e4ter zur R\u00fcckzahlung der Hypothek verwendet. Erwerbst\u00e4tige mit Pensionskasse k\u00f6nnen im Jahr 2024 bis zu 7\u2019056 Franken (CHF 7’258 im Jahr 2025) in die S\u00e4ule 3a einzahlen und diesen Betrag in der Steuererkl\u00e4rung vom Einkommen abziehen. Selbstst\u00e4ndigerwerbende k\u00f6nnen bis zu 20 Prozent des Erwerbseinkommens abziehen, maximal 35’280 Franken im Jahr 2024 (CHF 36’288 im Jahr 2025). Diese Einzahlungen bieten erhebliche Steuervorteile und k\u00f6nnen entweder \u00fcber ein Bankprodukt oder ein Versicherungsprodukt erfolgen. F\u00fcr die indirekte Amortisation wird in beiden F\u00e4llen das 3.-S\u00e4ule-Produkt dem Finanzierungsinstitut verpf\u00e4ndet.<\/p>\n

Absicherung f\u00fcr Ihre Liebsten und Ihr Zuhause: Vorsorge f\u00fcr unvorhersehbare Wendungen im Leben<\/h2>\n

Man denkt ungern an unvorhersehbare Ereignisse wie Tod oder Erwerbsunf\u00e4higkeit. Doch gerade in solchen Situationen ist eine Absicherung entscheidend, um die finanzielle Stabilit\u00e4t zu bewahren. F\u00fcr Familien und Paare ist ein Versicherungsschutz besonders wichtig, damit Hinterbliebene die Hypothek weitertragen k\u00f6nnen. F\u00e4llt eines der Einkommen oder sogar das Haupteinkommen weg, kann dies ohne Absicherung schnell zur Belastung werden. Auch f\u00fcr Alleinstehende kann dieser Schutz sinnvoll sein, etwa bei einer Erwerbsunf\u00e4higkeit, um weiterhin die finanziellen Verpflichtungen erf\u00fcllen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n

Versicherungen bieten eine M\u00f6glichkeit, finanzielle Risiken zu mindern und das Eigenheim zu sichern, wenn sich die Lebensumst\u00e4nde unerwartet \u00e4ndern.<\/p>\n

Amortisation via Versicherungsprodukt: Mehr als nur Hypothekenabbau<\/h2>\n

Eine Lebensversicherungspolice vereint Sparm\u00f6glichkeiten, Steuervorteile, Absicherung, Altersvorsorge und Renditem\u00f6glichkeiten. F\u00fcr Eigenheimbesitzer bedeutet dies: Wenn Sie Ihre Police dem Finanzierungsinstitut verpf\u00e4nden, fliessen Ihre Beitr\u00e4ge in die dritte S\u00e4ule, wo sie Kapital aufbauen, das sp\u00e4ter zur R\u00fcckzahlung der Hypothek dient. Gleichzeitig sorgt der Versicherungsschutz daf\u00fcr, dass Ihre Familie im Ernstfall abgesichert ist. Diese L\u00f6sung bietet eine sichere und strukturierte M\u00f6glichkeit, Ihre Hypothek abzubauen und finanzielle Stabilit\u00e4t zu sichern. Ein praktischer Vorteil eines Versicherungsprodukts ist, dass Sie Rechnungen erhalten \u2013 so vergessen Sie Ihre Einzahlungen in die dritte S\u00e4ule nicht.<\/p>\n

Amortisation via Bankprodukt: Flexibel, aber ohne Absicherung<\/h2>\n

Bankprodukte bieten Flexibilit\u00e4t bei der indirekten Amortisation. Sie zahlen in ein Konto oder einen Anlagefonds der S\u00e4ule 3a ein und entscheiden selbst, wie viel und wann. Diese L\u00f6sung ist ideal f\u00fcr Eigenheimbesitzer, die auf Flexibilit\u00e4t und Kapitalbildung setzen, jedoch keinen integrierten Schutz f\u00fcr den Todes- oder Krankheitsfall ben\u00f6tigen. Wenn dennoch ein Versicherungsschutz gew\u00fcnscht ist, muss dieser separat abgeschlossen werden.<\/p>\n

F\u00fcr wen eignet sich welches Produkt?<\/h2>\n

Die richtige Amortisationsstrategie h\u00e4ngt von Ihren individuellen Zielen und Lebensumst\u00e4nden ab:<\/p>\n